[智慧门店新零售]零售门店做到50亿后，叶国富的P2B理财底气在哪?

　　叶国富：因为我是干实体店出身的，实体是我的强项，我对实体非常有信心。——从草根起步的叶国富，已经开了十五年的连锁店。

　　P2B模式：person-to-business，是指个人通过一个中间平台向企业贷款。大大小小的P2B理财产品不断现身中国市场的根本原因，来自补充银行级金融借贷业务的空白，以及中小企业活性发展需求。

　　大佬们说起来都头头是道，然而五到十年间，腾飞风口的互联网理财仅有几家能安全着陆华山之巅，理财行业的亮剑资格取决于风控模型的实练。

　　“站在这个千年难遇的时代，我没有时间不去自信”

　　逆势成长 划时代之舟的实干家

　　都说熊市也有赚钱人，巴菲特看人不看牌。

　　在过去的几年里，线下零售门店遭到淘宝、京东等互联网公司的致命冲击，关店风潮席卷各地，然而从2013年12月起，一位商业触觉敏锐的实干家，在全球陆续开出了1100多家名创优品店，已实现销售额50亿元，这引人瞩目的逆势成长案例引发国内实业思考——名创优品模式如何在实体纷纷萧条之际疯长出一片新天地?

　　“我认为很重要的一点是名创优品真正走优质低价的商业模式顺应了中国消费市场转型升级的大趋势，通俗点讲就是在这个恰当的时机里给中国消费者提供有质感的低价的商品。”叶国富接受吴晓波独家访谈时说。

　　看得深谋远虑，不如做得切合时机。

　　顺应时代转型不仅仅是盲目跟随大BOSS，大潮流，而要洞悉潮流背后正当萌生的需求和变幻。叶国富正是凭借这种商人灵敏准确的本能，抓住当下淘宝产品同质化，商铺参差资源难整合，质量相应低劣的契机。

　　三宅顺也与叶国富都喜欢鼓捣些小玩意

　　2013年8月，叶国富在日本旅行时遇见了青年设计师三宅顺也，他思索已久的百货问题在顺也这里得到了破解之道。两人顺利达成互补的战略合作，三宅顺也负责设计和日本公司运营，叶国富负责整合国内高利低效的供应链，做适应中国市场的优质平价连锁品牌店铺。

　　正是因为多年扎进实体店铺的经历，叶国富深切感到中小企业发展流动资金的重要性以及个人投资的强烈需求。2014年6月，叶国富联合国内专业风控理财团队精英，正式创建分利宝投资理财平台。

　　不拼高利率 用心做好优质平台

　　分利宝一经出世便打出10%的年化收益率，投资金额起步100元起，看似低门槛，利率也不低，但相比于市场动辄15%、甚至25%+的超高诱惑还是稍显薄弱。

　　“越优质的资产利率是越低的”——这句话显然不一定正确。但优质资产的利率肯定不会高得离谱。银行级别的优质金融资产很难给到12%以上的回报。

　　“越是利率高的平台，相应的资金压力就大，一旦资金链断裂，平台就容易出现不可逆危机。”产品经理杨伟明谈起分利宝的定率策略时说。

　　现在，与分利宝合作的连锁店铺有名创优品、Pelicana百利家、JU内衣品牌等线下品牌连锁门店，随着分利宝2015年9月上线，合作的品牌企业在通过专业团队风险评估后会逐渐增加，到时用户投资会有更多品牌店面的选择。

　　目前，分利宝的借贷用款主要投放进入名创优品的线下加盟店，投资人可以实际到店考察店铺营收。分利宝平台通过智能的ERP系统，实时监控门店经营数据，评估门店经营风险，用户可以通过这个ERP系统，实时查看门店的经营数据。

　　风控不在创新 在于踏实走好流程

　　“没有绝对正确的风控纪律，国际上最先进的那套经验照搬过来也不足以相信。因为风险是肯定存在的。” 分利宝运营总监周靖渊说，但我们不搞那套花俏的东西，也不轻易说创新。一定要有自律性，严格按照流程来走，每一步都做扎实了才是对用户负责，高风险的东西一定不能碰。”

　　截止2015年10月，在短短上线一个月时间，分利宝平台投资总额为1个多亿，投资者通过这些贷款获得的利息收入超4百万。

　　据了解，在安全保障方面，分利宝共有28道风控流程，为投资人打造了一个全封闭资金链闭环系统。从贷款申请到资金使用，每个环节的把控都有据可查。

　　现在，分利宝拥有200多名员工，显然，它还不算是一家大公司，但这一点不妨碍它以迅速而踏实的姿态成为国内P2B行业的标杆。

　　在中国，可预见分利宝的野心不小。叶国富对实体门店的脉络有着惊人能量和实战经验，他曾放言：“马云与王健林的赌局，我认为马云必败，如果实体零售输了，我愿替王健林出这个钱。”

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