【2月p2p平台100强】什么P2P平台好?100家P2P平台真实点评续集(一)

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　　金融屋财经网(www.joewu.cn)06月13日讯

　　扒皮自从开始撰写 《年度总结，投过的100家平台真实点评》以来，在写作的过程中自身对于平台的理解，对于行业的理解也更加深刻了。其实分享本身就是一种价值放大的过程，扒皮分享的见解帮助了其他投资人，扒皮也在这个过程中成长，所以扒皮呼吁之家的投资人都多多发帖，与大家活动起来。

　　1、金融圈

　　Formax金融圈隶属于Formax集团，由深圳福迈斯科技有限公司负责运营。平台主要业务：信用标(5%)、车贷标(10%)、房贷标(70%)、股票配资(15%)。感觉业务和投哪网差不多。

　　个人发现该平台的特点是实力比较雄厚，注册、实缴资本都是2个亿，在P2P平台中也算是凤毛麟角了。另外，金融圈还是跨国公司，在英国、新西兰、泰国、香港等地设有分公司。平台除了理财项目外，还有股票买卖、外汇买卖业务。

　　现在这个平台已经不投了，理由如下：

　　1. 看起来似乎很高大上，作为外汇平台似乎还小有名气，但是它的P2P业务不透明利率又低，完全没有任何优势。

　　2. 提现时发现居然是个人的银行卡汇入的，当时已经对网贷有了更深入的了解，自然无法继续安心投资了，关键是利率还那么低。

　　3. 那个手机App实在是弱爆了，十天有八天连不上，我心大倒是没问题，换个人来的话投半个月就得心脏病发作了。

　　其实只说Formax这个公司啊，看起来真是高大上，外汇业务起家，受境外监管(不知道真假)，业务涉及股票、外汇、P2P借贷、配资(我怀疑这个P2P就是配资平台的资金来源)，看网站貌似将来还要支持港股和美股的买卖。不过就从网贷的角度评论的话，真是一个不值得投资的平台。

　　2、东方金钰

　　一、基本情况

　　东方金钰成立以来，作为一个新平台，推出的投标送现金活动非常给力，在第一波活动结束之后，第二波活动力度不亚于第一波，具体规则我不赘述.

　　二、项目

　　先来谈论千万额度的钰赢宝。

　　此前我已经发了一个帖子，找出第一期“钰赢宝”债权(钰赢宝20150707A)的借款人为云南景成集团(即瑞丽航空的老板)，这个借款人一共借了8000万，不过相对于其雄厚实力来看，借款额度在可接受范围内。

　　7月23日，东方金钰钰赢宝产品第二个借款人也开始借款(钰赢宝20150720B)，两期产品一共借出3500万元。经过我的调查对号入座，(花了半个小时，累死了，给我鼓鼓掌)我认为借款人为深圳市润华田珠宝有限公司，契合点为以下几点：

　　公司地处深圳罗湖区，成立时间1999年，注册资本8000万。

　　我不太确定我的推论是否正确，因为东方金钰对这个借款人的描述比较模糊，虽然披露了年报数据，但是官方的全国企业信息公示网并没有公示这些数据。这个公司的注册资本8000万已经全部缴足，但是一个实缴资本8000万的公司一口气就借钱3500万，有点让人不放心，虽然这个公司不像云南景成那样负面消息不断，但实力还是存疑的。

　　第三个和目前在投的第四个钰赢宝项目，平台语焉不详，只知道是云南的平台，公布了其注册资本，连在哪个城市也不知道，我找了1个多小时也没弄清楚借款人是何方神圣。就不瞎猜了。

　　(钰赢宝的满标时间较长，建议投资人先将钱放到网贷基金里面，等到快满标了再投资。)

　　再来看看百万额度的金赢宝。

　　第一期“金赢宝”(金赢宝20150717A)的信息和钰赢宝一样，也比较透明，没花太大力气，信息中描述的(首批入选“深圳珠宝区域品牌”、“质量信得过产品”、“五好门店”、“百万市民心中诚信企业”)已经足以证明借款人为深圳市行行行实业有限公司，这家公司虽然在自己网站自称成立于1993年，但是实际注册时间为2001年，也与债权中信息一致。

　　所以可以百分之百肯定其身份。和云南景成不同，他的负面消息我没有找到，而且两期借了600万额度合理。我投资的就是他的标(虽然利息低了1个百分点但胜在安全)

　　从第二期金赢宝开始，信息又开始模糊起来，(第二期虽然篇幅较多，但还是很难对号入座，几个嫌疑对象也因为信息不完全一致而一一排除)直到现在我还没有辨认出其中任何一个借款人具体是谁。

　　三、用户口碑

　　第一点是我早在自己先前的帖子里就提到过的，在8月初，最高人民法院刚刚发布了《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确了P2P担保责任，当天晚上东方金钰网贷平台就立即将网页中自己承诺担保的网页删除。

　　一夜之间，信用平台化身为信息中介——不过有心的投资者早已保留了承诺的网页，以备不测。这种做法实在是不禁让人要对东方金钰的信用和道德水准打一个大大的问号。

　　第二点是平台自从上线以来，透明度不断下降，7月上线的债权，基本上都能推测出借款人真实身份;8月的债权就开始有一定困难了，好不容易查出一两个也是费了九牛二虎之力;到了9月，已经完全查不出借款人为何方神圣。

　　第三点是降息时机实在是太巧了。东方金钰网贷平台的第一波活动是在7月20日结束的，而20日投标，回款时间为21日，当天10点多回款，而这个时间点正好是18%利息的标满标的时候，而东方金钰发出的下一个标就是17%利率的标了，时隔3个月，正好降息，很难让人相信是巧合。

　　3、图腾贷

　　一、基本情况

　　图腾贷到底有没有有没有资质成为第二个微贷还有待观察，但是就图腾贷目前的发展情况来说图腾的火爆程度已经赶上当年的微贷了，我是奔着小而美的名声去找的图腾贷，结果加了它们的qq群，发现极其火爆，这倒是好事，如果一个平台的q群除了客服在尴尬的发图片摆弄气氛别人都没人发言，说明这个平台人气也够差的。

　　值得表扬的是图腾贷的网站上有个实时财务的选项点进去就可以看到图腾的未来待收回款项目等平台的资金运营信息，这个的推出给人的感觉就是图腾贷还是很透明的。车库照片里面有每天更新的照片，可以看到里面的车辆情况，这个只能算是图个心里安慰罢了，毕竟做不到一天24小时的查看，但图腾的心意我还是感受到了。

　　在关注的平台里图腾贷和金桥梁非常相似感觉就是亲兄弟一样。但是图腾贷的论坛是做的比较好的，他的用户粘度性做的比较好。

　　二、团队

　　图腾贷的团队介绍，虽然没有说明各个成员的从业经历，但是图片看都是年轻人，朝气蓬勃的赶脚。楼主觉得应该更多些关于逾期数据以及和二手车商合作的介绍，比如逾期了如何快速变现，毕竟车子质押在这边，如果能有这方面的详细数据，投资者会更觉得靠谱些。

　　三、项目

　　说完这些就该来真格的了，平台的借款项目到底咋样?汽车的照片，借款人身份信息 行驶证，借款评估合同，只能说做的很完善，单凭这些来说项目真实性很高，借款期限大都为1个月，借款金额为几万，几十万，利率在18%左右，所有这些都在显示着这种项目不抢标就奇怪了，不出所料，之所以后来没投资图腾就是因为要排队，所有我就放弃了， 因为虽然图腾好，但是暂时还是可以找到其他代替的平台，那么图腾呢，我会一直关注的，因为目前来说它做的的确很好。

　　四、风控

　　图腾贷目前采用采取风险备用金模式，并且承诺坏账超过7%停止发新标;并且提供了广发的帐号和密码，查询风险备付金，如果少于100w，图腾贷自动会补齐。

　　五、用户口碑

　　下面说一说风险，其实在如果高利率的情况下，图腾贷的风险还是很高的，只适合短期的投资，长期投资还得继续关注，而且资金不能太大，注意本金安全

　　1、 图腾贷的公司和团队都是比较草根，实力不强，目前为止也没有得到什么风投的关注，商业风险较高，信用度没法得到确认，存在随时跑路的风险。没有更多的增信文件，没有手机软件，可以侧面证明企业能力。(透露一下，现在还可以信用卡投资，可以关注哟，具体额度都能在论坛里找到)

　　2、 平台的风险备付金只有区区100万元，无法覆盖整个大标的额度，并且不是真正的托管，随时可以提取备付金，其实成都本地去年跑路的信贷公司说是很多，只是波及不广，社会影响力小而已。

　　3、 质押车辆没有产权登记证书，是否存在二抵的情况无法核实，如果存在，会产生很多的法律纠纷，目前法律对抵押和质押效力的判决其实也不是非常明确的。

　　4、 图腾贷的开发能力不能很强(成都还有一个易贷网竞争性很大)，标的很少，资金站岗的程度很高，目前看不到改善的地方，近期推出了抵押标，看能不能改善。

　　5、 利率太高，对平台的存活能力保持很大的质疑，如何持续稳定的生存下去是必须改善的问题，投资者都希望一个健康的公司保证本金的安全，而不是成为接盘侠。只有公司与投资者互赢才是好结果。

　　4、房金所

　　一、基本情况

　　房金所是新浪旗下的房地产金融平台，说到房金所必须要和搜易贷对比。不仅因为新浪和搜狐可以比，还可以比比这两个平台。当然新浪还有自己的理财超市微财富，搜狐就只有一个搜易贷，个人觉得两个平台实力方面都是巨头，那么收益方面应该差不多。

　　实际上来看，搜易贷还是更高，那么个人觉得既然这样何不投资搜易贷。再说说这两家公司面对问题时的处理态度，新浪微财富遇上中汇在线事件是久久才下决定兑付，而搜易贷遇到佳兆业风波第一时间宣称将兜底，两种不同的态度让我更喜欢搜易贷。

　　注册资本1.5亿。不用说了，肯定有着实力雄厚的干爹团，细数一下雄厚的背景，新浪、易居中国、众安保险、新浪支付、银众在线、红杉资本。

　　二、项目

　　再说说房金所的新手标，投资 期限12个月，每人限投1笔，每笔1000元，这个个人觉得1000元投资12个月，最终收益也就15元，真心觉得没啥意思啦。房金所其它标年化收益率大概是9%，这个与其他有背景的平台差不多，各个投资期限的标的都有，整体来看平台的标的不用怎么抢，对于没有好的投资项目时，房金所也算是一个相对比较安全靠谱的平台。关于风险方面个人觉得不会有太大问题，既然是新浪旗下最终还是要兜底，尤其是房金所风控是自己的，他也没有啥好理由推脱。

　　5、好利网

　　一、基本情况

　　好利网，一家名气不是很大的网贷平台。但是进入平台网站仔细一看，却是让人眼前一亮!网页上琳琅满目的图片介绍，强大的上海中赢金融信息服务有限公司背景，全国30多家线下网点，风险准备金、千万级债权回购金、实力担保公司、幸福人寿承保四重保障，怎么看这也是一家高大上的平台。

　　从平台投资体验来看，注册、充值、投资都很顺利。平台各种标都有，投资者可以根据自己的爱好和需求自愿选择。最近平台通过投资者和微信进行推广活动，有一定的奖励，但是总体感觉人气不旺，投资者不是很多，好在满标还是比较快的。

　　对好利网感兴趣的另一方面是其大张旗鼓宣扬其已成功上市，对这个俺心里打50多个问号，嘎嘎!上市的是其母公司中赢共融，当然，子以母贵，也是说的过去的!但其的确是正正经经地上市了吗?

　　二、项目

　　好利网的主要产品是赢计划和散标投资。其中散标100元起投，投资期限1-12个月，年化11-17%;赢计划分ABC三个档次，A计划3个月，年化12%，B计划6个月，年化14%，C计划12个月，年化16%。应该说从投资产品设计期限和收益是来看，还是一家不错的平台。

　　好利网的标基本都是信用标，做的基本是小贷路线，把款借给小公司或个人，标的都无担保公司担保，倒是每一个标会贴出对应的一位风控专家的照片，以示经过了其严格审核。看过很多平台，贴风控具体负责人的照片倒是好利网独一的特色!

　　6、绿化贷

　　一、基本情况

　　绿化贷获得了山西霍州煤电的战略入股，算的上是一家国资背景的平台了，但是对于这个消息，我看到有投资人的分析，瞬间倒感觉心凉了，绿化贷和霍煤中间没有个猫腻绝对是走不到一块的，从平台的官网上来看，做的是一些市政项目和抵押担保标，项目收益，半年的标16%的年利率，看来绿化贷也不是小气之人，所以对于也是可以的投资的，但是重仓我觉得还是不想了，投资个短期的标还可以。

　　二、项目

　　绿化贷大部分是市政绿化标，有小部分抵押担保标，因为市政标的期限比较单一的缘故，主要是3-6个月，所以有小部分抵押担保来让投资人有其他选择，信息透明度相对来说很高，值得多看看。

　　7、好收益

　　一、基本情况

　　CEO是软件学院孙伟的得意门生。初次登录上去感觉网站做的不好看，不怎么敢投资， 北京的车贷平台目前不大有可发展空间看后期的状况，关注也有几个月的时间了15%的年化收益虽然不高可是信息管理费是免除的这点倒还好，整体算下来收益较还可观。之所以只是关注因为前期网站做的实在让人不敢恭维，标的也不够透明有点不放心

　　二、项目

　　好收益平台业务主要以车辆抵押、质押为主，也有少量房贷项目，标的资源较为优质，风评团队已经就平台进行实地考察，其项目资料、合同文件齐全，真实可靠;平台上线时间将近两年，成交额突破两亿，目前待收5034.9万元，且逾期和坏账率极低，运营较为规范，并且获得天使轮融资，投资车辆抵押、质押项目应该还不错。

　　8、利聚网

　　一、基本情况

　　CEO是软件学院孙伟的得意门生。初次登录上去感觉网站做的不好看，不怎么敢投资， 北京的车贷平台目前不大有可发展空间看后期的状况，关注也有几个月的时间了15%的年化收益虽然不高可是信息管理费是免除的这点倒还好，整体算下来收益较还可观。之所以只是关注因为前期网站做的实在让人不敢恭维，标的也不够透明有点不放心

　　二、项目

　　好收益平台业务主要以车辆抵押、质押为主，也有少量房贷项目，标的资源较为优质，风评团队已经就平台进行实地考察，其项目资料、合同文件齐全，真实可靠;平台上线时间将近两年，成交额突破两亿，目前待收5034.9万元，且逾期和坏账率极低，运营较为规范，并且获得天使轮融资，投资车辆抵押、质押项目应该还不错。

　　9、阿朋贷

　　一、基本情况

　　公司的团队介绍还比较详细，有高学历和金融领域相关背景(工商银行，华中理工大学，中南财经大学)。总的来说，收益较低，安全性较低，鉴于目前这种行业环境，风险已经很高，收益和风险完全不能比例。

　　阿朋贷是融通汇信的线上平台，也是个o2o模式平台，据说线下有70多处门店，有一定实力。目前做的都是个人信用贷和车贷，车贷占比较小。据说后续还会去做小微企业贷，目前没看到相关的标。从阿朋贷的logo看，很像人人两个字，又像大大，模式上是想学人人贷吧?

　　二、项目

　　观察其标的，都是小额贷款，车贷稍微有点大，有抵押物额度还是好于纯信用贷。服务对象多是二三线城市的，各行各业都有，文化程度多是高中大专，本科及以上比较少，可见与宜人贷的精英白领路线有差别。

　　信息披露比较少，只有少量简介，这点不太好，昨天客服给我打电话，问我对app有什么意见?我说你们信息披露不大透明，他说正在开发改进，明年一月份会做好。原来有人发现网站上一个新手标把义乌写成河南的，我给客服反馈后很快修正了。

　　三、风控

　　平台的保障模式是第三方汇付天下资金托管+风险准备金。风险准备金具体数额没有披露，风险比较高。平台上的理财业务种类主要是信用标和车辆抵押标：信用标没有任何资料披露，透明度很差;车辆抵押标有抵押登记，但是一个疑点是，目前发的标抵押登记都是在去年做的，难道是续借或展期吗，但是平台有没明说。

　　10、小猪罐子

　　一、基本情况

　　小猪罐子上线才一年多，整体来看还是比较不错的，小猪的领导层背景也还不错，目前存在的问题有几下几点：1、手机APP还不是很成熟，比如一些活动手机上无法操作。2、小猪的提现费收取标准不是很人性化，按体现额度的0.18%收取，其他平台都是2元一笔或者免费，小猪的收费对于大户来说是不公平的。

　　二、项目

　　小猪罐子还是不错的一个平台，目前小猪罐子有两种投资产品，安小猪和钱小猪。安小猪相当于平台自身打包的一种理财项目，经过小猪自己审核通过后直接供投资人理财，收益在14左右，一般金额比较小，适合稳健性的散户人群，安小猪的理财项目出了问题由小猪罐子的风险备用金赔付，小猪罐子的风险备用金的平安银行账户在官网上有公布账户号码，是可供投资人自己查询的，这一点比较透明。

　　小猪罐子还有一种产品，钱小猪，是专门为中小企业提供融资服务的，金额比较大，收益比安小猪低一点，13%左右，借款方的审核还是比较严格的，在官网上也可以清晰地看到借款方的登记资料，标都很真实。钱小猪的项目风险有担保公司保证本息安全，目前来看，还行，没有出过坏账、呆账。

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