【积木盒子网贷】积木盒子与有利网被迫转型 麦麦提金融逆势崛起！

8月24日，银监会等四部门共同发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规定P2P将采用备案制管理方式，平台不得将融资项目拆分、不得从事股权众筹或实物众筹等业务、不得吸收公众存款、不得设立资产池、网贷机构具体金额应当以小额为主。网贷巨头宜人贷，8月18日股价连续下跌，四个交易日累计跌幅达17.3%。

　　9月13日消息，受网贷监管新政影响，两家P2P企业主动宣布停业整顿。广州贷与宁波聚车贷先后发布公告，监管办法对网贷信息中介机构的规定，停业运营整顿。据悉，广州贷2015年3月31日正式上线，主要为垫资赎楼、银行过桥;聚车贷主营汽车抵押类贷款。两个网贷平台停业整顿都因为不符合小而分散、普惠金融的原则，与网贷新规的单个平台借款不超过20万冲突。

　　P2N有利网的未来发展迷途

　　同样受制于P2N模式的有利网，2015年动作频繁。三位创始人，经过激烈竞争，最终以任用淡出公司管理，刘雁南辞职创业消费金融，吴逸然接手集团CEO为结局。有人叹息，有利网因为内部斗争错失了集团上市时机，本来有机会成为中国上市P2P平台第一股。而内部斗争不仅仅是简单的合伙创业者分道扬镳，其核心更是创业者的有利网的发展模式之争。

　　根据网贷天眼的评级报告，有利网从2015年的A+评级到2016年被下调到A级，在整个P2P市场下行以及国家政策不断规范的大环境下，有利网的现有模式受到了很大的挑战。有利网成立之初快速发展，短期积累较高成交量，后期随着网贷平台竞相崛起，优质资产减少，模式弊端显现。

　　平台与小贷公司共同开发债权，面临竞争议价问题，风控安全性问题。2015年有利网经过3年发展，联合创始人刘雁南想通过车贷、房贷和消费贷领域拓展，开拓新业务，扩大规模;吴逸然则希望通过收购小贷和担保公司，自主开发债权。最终，吴逸然接任CEO，标志着有利网从市场扩张主导转为以风控为中心。

　　有利网对合适的机构发起收购、控股和参股，对优秀创业团队投资在内的全方位支持。可确定的是有利网对某些机构已经形成收购意向，并与对方基本达成一致。同有利网合作的小贷公司已经达到20余家，有利网在已合作的各类贷款机构中锁定了5~8家长期看好，未来预计将有节奏地采取“成熟一家买一家”的方式进行收购或参股。网贷新政下P2P网贷平台如何顺势而为，实现发展突围成为首要问题。有利网高层变动正是监管新规下，行业洗牌的前奏。在中国改良的P2P3.0模式，政策监管下正重回P2P1.0模式。

　　P2B+P2N积木盒子的转型探索

　　积木盒子，2013年6月份才开始正式上线，创始人董俊也是传统担保公司转型过来。上线项目涉及自我担保问题。后来也逐渐洗清野蛮时期的“原罪”。上线之初，积木盒子以轻资产的平台通道模式进入行业。积木盒子的利率为12%左右，以低利率进入P2P行业。把握住了大众投资人的心理特征，又避开各种竞争，从而快速成长起来。

　　从最初的金字招牌“平台不碰钱”，到8400万美元C轮融资，积木盒子的发展有目共睹。然而，平台模式却几经摸索。从积木盒子告别轻资产 P2P担保模式，选择P2N模式。河北融投事件发生时，积木盒子模式问题愈演愈烈。河北融投作为全国第二大国有担保公司，帮助积木盒子寻找借款人。河北融投项目中存在借款主体相同，统一借款人名下有4笔200万和3笔300万。项目借款金额被拆分，预示平台风控不严格与信息公布不明晰。经过河北投融事件，积木盒子开始回归通道模式。

　　同时，专注中小微企业大额借款的P2P平台，面对新政很难避免的出现问题。P2P行政规定，借款人最多在一个平台贷款20万，最多在5个平台借款100万。对于积木盒子以服务小微企业为切入的定位，动辄百万的借款金额，新政下的不合规，面临业务调整。业务层面已发放资金的回收，能否在12个月的过渡期内完成，能否度过这一转型危机将影响积木盒子未来发展。

　　积木盒子开始平台战略，成立PINTEC 集团。旗下企乐汇布局大数据征信业务;读秒定位于智能信贷服务解决方案提供商;一点基金有基金拍照，从事相关业务;智能投顾做新一代智能化投资解决方案提供商。积木盒子定位全线上网络借贷信息中介平台，集团升级转型为综合理财平台。通过合作收购上下游公司等，强大平台实力，谋求更大市场，成为一种突围方式。

　　P2P中介平台麦麦提逆势崛起

　　在P2P新政下，有利网与积木盒子竞相转型，此外宜信的债权转让模式，钱途在线的实物抵押模式，及大额房贷、车贷、企业贷都面临转型。P2P监管新政对大部分平台负面甚至灾难性消息，然而却还有P2P平台在对手忙于疲于应对政策时逆势崛起，麦麦提便是其中的典型。

　　麦麦提金融始于2015年6月，围绕年轻人群生活学习场景提供产品与服务，定位于帮年轻人实现梦想的投资平台。比同类P2P平台进入较晚，麦麦提错开了互联网平台第一波倒闭潮，对资金池自融、假标等行业违规操作方式更为警惕。麦麦提主创团队秉持不走弯路便是捷径的高要求，坚持严格风控并逐渐出成果。

　　麦麦提平台交易额超过6.6亿，平台坏账率仅为0.02%，上线仅6个月便跻身P2P行业百强，同时成为最安全P2P平台前二十。从模式上看，麦麦提借鉴了Lending Club的信息中介平台模式。同时，自建征信体系，与大黄蜂征信合作推“麦麦分”，并与浙商银行合作进行资金存管。在各个平台疯狂跑马圈地之际，麦麦提打好发展基础，做互联网金融行业最安全的P2P平台。纵观麦麦提发展模式与路径，完全契合P2P新政要求的坚持小额分散的信息中介平台，这也为麦麦提金融在新政下能快速的崛起提供了支撑与保障。

　　目前，麦麦提平台注册人数超过了11万人，累计成交额突破6.6个亿，同时也布局海外市场，在洛杉矶设立分公司，为全球大学生带来简单便捷的借贷服务。未来麦麦提将通过大数据分析精准判断借款人信用评级，让每一个有梦想、有信用的人，只用一张身份证和一张借记卡就可以获得为之量身定制的安全、高效金融解决方案。

　　P2P监管新政出台，将P2P行业定位为银行业的补充。要求P2P平台做信息中介平台，坚持小额分散、普惠金融。在监管政策清晰大环境下，各平台在积极接入监管，进行业务整顿，争取合法合规。在这一波行业洗牌中，必然有大量问题P2P平台被淘汰，同样安全、合规、高效的P2P平台将逆势崛起。麦麦提金融成功崛起，也将助推中国P2P行业更安全、更有序。我们期待此类信息中介平台的胜出，引领P2P未来发展方向!

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